Ich habe nichts von Zwangsversteigerungen geschrieben.
Mein ehemaliges Haus steht gerade zum Verkauf. Ich habe es für 540k verkauft. Die Käufer wollen esgerade für 640k verkaufen, sind mittlerweile bei 560k runter gegangen und niemand kauft es. Ist ja aber auch klar, weil mein Preis kam nur durch die guten Zinsen damals. Von Schnäppchen ist trotz der Notlage im Verkauf (Trennung, sehr hohe Schulden, Kaufpreis kann nun nicht wieder erzielt werden) keine Rede und man muss noch elendig warten, bis man hier wirklich einen guten Preis bekommt. Niemand wird sein 540k Haus für 400k verkaufen, weil die fehlenden 140k + NK beim Kauf sind so hoch, das es besser ist, einfach im Haus zu bleiben, da die Restschulden noch schlechter ohne Gegenwert bezahlen werden können.
Im Zweifel würde ich aber auch dazu tendieren auf 5 Jahre zu gehen wenn du es dir leisten kannst.
"Leisten kannst" heißt für mich du tilgst in den 5 Jahren jährlich 4% aufwärts.
Wie will man ernsthaft 4% Tilgung machen, ohne das man mörderisches Eigenkapital im mittleren 6 stelligen Bereich hat. Oder reden wir hier von einer 150jahre alten Ruine im tiefsten Osten, die ein Gutverdiener aus der monatlichen Portokasse bezahlt. (RTL Schnäppchenhäuser lässt grüßen)
Dann kommst du in nen Bereich in dem dir unter normalen Vorraussetzungen nicht viel passieren kann (abseits der üblichen Risiken wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit).
Das habe ich ja auch schon gesagt. Bei 4% Tilgung ist man ziemlich sicher.
Edit2: Ich sehe das genauso wie Hardwarious. Hochzinsen würde ich mir nicht sichern, dafür sehe ich keine Notwendigkeit. Bei weiter steigenden Zinsen wackelt Südeuropa wieder, daran hat die EZB ebenso wenig Interesse wie an hoher Inflation.
Wer sagt denn, das wir an der Spitze angekommen sind. Es sieht eher so aus, als ob die Zinsen so bleiben werden. Nennenswerte Zinsänderungen fangen bei 1-1,5% fallend an. Das ist ziemlich sicher, das das so schnell nicht wieder gehen wird. Auch in den 2010ern hat es etliche Jahre gedauert, bis die Zinsen wirklich tief tief tief waren. Das verschenkte Geld aus der Zeit holte uns die letzten Jahre ein.
Wie schon mehrmals gesagt, ist die Zinsbindung eine Wette für steigende oder fallende Kurse. Und nicht vergessen sollte man, das bei eine Anschlussfinanzierung wie eine Neufinanzierung abläuft inkl. aller typischen Dinge, die dabei abgefragt werden. Sollte man die Bank wechseln, fallen auch Kosten bei der Grundschuld an. Wer vor 5 Jahren auf 5 Jahre finanziert hat, ist heute so richtig hart gefickt. zb mein Verkauf. Die haben für 540k gekauft, heutiger wert dürfte eher Richtung 400k gehen. Bei einer Vollfinanzierung wäre man heute bei 140%. Das wird einer Bank niemals reichen. Viel Spaß...
Ich sage nicht, das er nicht auf 5 Jahre gehen soll. Ich gebe nur Anhaltspunkte, über die man sich als Neuling in dem Gebiet weiter informieren kann, damit er dann seine eigene fundierte Entscheidung findet. Wäre doch doof, wenn alle jetzt sagen "mach 5 Jahre Bruder, ist top Idee", er ist dann in 4,5 Jahren Schwerkrank mit Krebs und währenddessen läuft die Finanzierung aus und mit Krankengeld gibt es keine Anschlussfinanzierung und er weint, das er das hätte vorher wissen müssen. Das gleiche kann in 10 Jahren natürlich genauso passieren. "Sicher" ist man nur bei 15 Jahre, da man dann 5 Jahre Zeit hat für eine Anschlussfinanzierung und den besten Zeitraum schnappen kann.
Es gibt etliche Gründe, weshalb Finanzierungen nicht klappen. Falsche negative Schufa, neuer Job in der Probezeit, befristeter Arbeitsvertrag, irgendein dummer anderer Kredit, der den freien Betrag zu weit senkt, Krankheit, Arbeitslosigkeit oder aber auch plötzlich fallender Wert der Immobilie durch außen, weil die Region plötzlich ungefragt ist, zb in den Kohlegebieten, wo nun statt dicker Kohle nun dicke Arbeitslosigkeit herrscht. Je schlechter die eigene Situation/Qualifikation/Vermögen, desto mehr Sicherheit ist zu überlegen und abzuschätzen.
