[Sammelthread] Geldanlagen (Der -390% Stammtisch)

Bei solchen Werten kann man nichts Sinnvolles abgeben. Mein Tipp: Lass die Finger davon.
Wird nichtmal auf Xetra gehandelt. Das Gesamtvolumen über alle Börsenplätze ist: 2050 Aktien, was ca. 1200€ entspricht. Der Spread beträgt aktuell auf Frankfurt 6%.

Edit: Generell halt unter 1€ nicht wirklich gut. Bei der Firma hast du nicht nur ein (kleines) Währungsrisiko. Mit China sollte man generell jetzt sehr vorsichtig sein. Auf die IR Seite komme ich zwar drauf, bekomme aber Error Meldungen wenn ich mir die Verkaufszahlen oder sonstige Sachen anschauen will - bzw. lädt sehr lange und zeigt dann nichts an.
 
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na dann kaufen, marsch marsch :d
 
Nutzt einer von euch vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber, bzw. hat nen gutenvorschlag was man damit momentan am besten macht?
Das ist zwar nicht viel, aber halt haben oder nicht. Nur wofür dann halt am sinvollsten verwenden?

Ich hab demnächst noch ein Termin bei der Bank, aber die wollen mir bestimmt wieder ein Bausparvertrag andrehen, aber das halte ich aktuell, für mich, für wenig sinnvoll.
 
Bei 0,25 % seitens der LBS quasi sinnlos, daher wie du schon sagst direkt ablehnen. VL können meines Wissens nach auch in Fonds fließen :)
 
Bei mir fließen die VL derzeit in eine betriebliche Altersvorsorge mit einem Teil Endgeldumwandlung und rest eben VL
 
Zucksi schrieb:
Bei 0,25 % seitens der LBS quasi sinnlos, daher wie du schon sagst direkt ablehnen. VL können meines Wissens nach auch in Fonds fließen :)
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Geht natürlich auch. Sollte er jedoch mal den Wunsch nach einem Eigenheim hegen ist ein Bausparer nicht verkehrt.
 
Was meinst du mit nicht verkehrt? Aus finanziellen Gesichtspunkten ist ein BSV in erster Linie Geldvernichtung (für den Kunden).
 
Geldvernichtung wäre die vwl nicht anzunehmen. Habe die knapp 30€ in einen bsv laufen. So sind da in ein paar Jahren 10k drin und werden als 20k ek gesehen, ohne dass ich da groß spare (40€/Monat )
 
und wer hat alles mit investiert bei BAIC Motor ^^
da hatte ich doch ne gute vorahnung :d
 
Heutiges Tagesvolumen: 19.342€ und ein Spread von 10%. Sagt eigentlich alles. Auch wenn der Kurs laut Börsenplatz Stuttgart 25% hoch ist.
Bist du ungefähr bei 0-2% wenn du gestern gekauft hättest.

Auf anderen Plätzen ist die Performance natürlich geringer - wie auch der Spread - aber trotzdem noch im Schnitt ca. 5-6%.
Aber von mir gibts dazu jetzt nichts mehr. Wird mir zu blöd über Pennyzocks zu diskutieren.
 
Habe selber noch BSV mit über einem Prozent + 10% Bonus, daher lohnt sich das bei mir auch ;) Allerdings bei den aktuellen Konditionen ist es nur schlechtes + kostenpflichtiges Festgeld.

Bei der Volatilität momentan lohnen sich Zertifikate bzw. Hebelprodukte schon doppelt :d VDAX | Index | Stand | Kurs | (846740,DE0008467408) | finanzen.net

Mein Put auf AMD liegt inzwischen übrigens bei 330%, war wohl keine schlechte Entscheidung :)

PS: Dann braucht man sich nicht irgendwelche Pennystocks anschauen...Selbst wenn die 1000% hochgehen, du @killah3000 musst erst mal einen Käufer finden.
 
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fleXx schrieb:
+++
Kann ich nur unterschreiben, ein BSV bringt am Ende nur dem ausgebenden Institut etwas (das allerdings nicht zu knapp).
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Wenn du den Kredit nicht nimmst rechnet er sich nicht, das ist klar, solltest du den jedoch brauchen dann ist es perfekt zum Häuslebauen/kaufen
 
Genau das ist meiner Meinung nach ein Trugschluss.

Du verbrennst einfach extrem viel Geld in der Ansparphase durch die hohen Gebühren und den niedrigen Zinssatz. Außerdem weißt du ja noch nicht mal am Ende ob der Zinssatz für den Kredit wirklich unter Marktniveau liegt, womit du zumindest einen Teil der Verluste wieder reinholen könntest -> reine Spekulation in meinen Augen.

Unter den Gesichtspunkt, dass so ein BSV immer eine langfristige Anlage darstellt, gibt es deutlich bessere Produkte z. B. Aktien oder ETF.
 
Jean Pernod schrieb:
Genau das ist meiner Meinung nach ein Trugschluss.

Du verbrennst einfach extrem viel Geld in der Ansparphase durch die hohen Gebühren und den niedrigen Zinssatz. Außerdem weißt du ja noch nicht mal am Ende ob der Zinssatz für den Kredit wirklich unter Marktniveau liegt, womit du zumindest einen Teil der Verluste wieder reinholen könntest -> reine Spekulation in meinen Augen.

Unter den Gesichtspunkt, dass so ein BSV immer eine langfristige Anlage darstellt, gibt es deutlich bessere Produkte z. B. Aktien oder ETF.
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Mal ganz davon abgesehen, dass die wenigsten BSVs auch nur annähernd der Wert einer Immobilie abdecken. Zumeist sind es um die 10-30k, damit hinkt m.M.n. auch die "es könnte sich aber lohnen..." Argumentation.

Dann startet man noch im Minus, die Quartals-Zeitschrift, die die meisten direkt in die Tonne werfen, frisst den bescheidenen Zins und wettet auf das Zinsniveau in 10-20 Jahren. Aber ist ja "sicher" :aua: :d
 
fleXx schrieb:
Mal ganz davon abgesehen, dass die wenigsten BSVs auch nur annähernd der Wert einer Immobilie abdecken. Zumeist sind es um die 10-30k, damit hinkt m.M.n. auch die "es könnte sich aber lohnen..." Argumentation.

Dann startet man noch im Minus, die Quartals-Zeitschrift, die die meisten direkt in die Tonne werfen, frisst den bescheidenen Zins und wettet auf das Zinsniveau in 10-20 Jahren. Aber ist ja "sicher" :aua: :d
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ROFL da spricht der Laie , du wirst im seltensten Fall eine Immobilie mit nem BPV komplett abdecken, das ist aber auch nicht das Ziel.

@Pernod: Hast du dir jemals eine Zinsentwicklung angeschaut?
 
fleXx wollte wohl damit sagen, dass die Vorteile von einem BSV (man bekommt definitiv einen Kredit und dieser hat einen festen Zinssatz den man vorher weiß) nur für einen Bruchteil der Anschaffungskosten gelten. Dass heißt man muss trotzdem zusehen woher man den Rest FK bekommt und dort ist der Zinssatz ist auch ungewiss.

Und ja, ich habe mir schon viele Zinsentwicklungen angesehen, ich weiß aber nicht worauf du hinauswillst. Meine Oma hat z. B. 1998 für mich einen BSV abgeschlossen. Darlehenszins: 5%, der Vertrag ist momentan quasi Wertlos, weil ich bei jeder Bank 2-3% bekomme.

Du kannst uns aber ja gerne mal aufklären warum deiner Meinung nach BSV sinnvoll sind.
 
Hallo Zusammen,

hatte gestern einen Termin bei meiner Bank um nach einer möglichst attraktiven Lösung zu suchen Geld anzulegen.
Ich bin jetzt 25 und habe mir grob vorgestellt mit Anfang bis Mitte 30 ein Haus zu kaufen oder zu bauen.

Was wären eurer Meinung nach die Besten Lösungen sein Geld für ~7 Jahre anzulegen.

Auf der Bank wurde mir zu einem Bausparvertrag geraten der diesen Monat noch einen "attraktiven" Zins von 0,5% bieten .... Bei diesem Angebot ist mir als absoluter Neuling auf dem Gebiet jedenfalls schlecht geworden und ich war mir nicht mehr so sicher ob der gute Mann mich nicht gerade doch versucht zu verarschen....

Es handelt sich dabei um den Bausparvertrag Classic TX von der LBS

dieser hat folgende Eckdaten:

Zinssatz Bausparguthaben 0,5%
Sollzinssatz für einen eventuellen Darlehn: 1,75%
Abschlussgebühr: 1000€


Des weiteren wurden mir Aktienfonds angeboten: DekaFonds CF (Deutschland) & Deka- DividendenStrategie CF... Diesen machten auch einen relativ guten Eindruck auf mich.



Ich könnte monatlichen zwischen 250-350€ anlegen.
Was würdet Ihr in meiner Situation empfehlen ??
 
Also 0,5% kriegst du ja z.T. schon auf Extra-Konten und 1,75% Zinssatz für Baudarlehen find ich jetzt auch nicht so besonders. Wenn ich mir die Vergleichsrechner so ansehe leihen genug Banken das Geld für 1-1,25%.

Würde da eher bei der DKB ein Konto machen (0,70 % Guthabenverzinsung auf dem Kreditkartenkonto für Beträge bis 300.000 Euro) oder bei der DiBa (1,00% Zinsen p.a. für das erste Extra-Konto. Garantiert für 4 Monate ab Kontoeröffnung und Guthaben bis 100.000 Euro. Anschließend und für höheres Guthaben gilt der variable Extra-Konto Zins (derzeit 0,60% p.a. bis 100.000 Euro, 0,25% p.a. ab 100.000 Euro)).
Weiterer Vorteil: Du kommst jederzeit an das Geld ran.

Dann eventuell einen Sparplan mit ETFs (mind 4 Sterne Morningstar Rating, Europa, Amerika, vielleicht was wie Wasser oder Pharma, auf keinen Fall Renten- oder Mischfonds, mit dem Nikkei wäre ich derzeit vorsichtig wegen China, der fällt vielleicht nochmal ^^) und jeden Monat 50-100€ pro ETF sparen.
 
Alkonaut89 schrieb:
Des weiteren wurden mir Aktienfonds angeboten: DekaFonds CF (Deutschland) & Deka- DividendenStrategie CF... Diesen machten auch einen relativ guten Eindruck auf mich.

Ich könnte monatlichen zwischen 250-350€ anlegen.
Was würdet Ihr in meiner Situation empfehlen ??
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Warum? Weil er in den letzten 5 Jahren nicht schlecht gestiegen ist und er dir vorgerechnet hat wie es bei gleichender Tendenz in den nächsten 10 Jahren weitergeht und was der Zinsenzins ausmacht? Kommen da noch zusätzliche Abschluss / Beratungs / Verwaltungs oder sonstige Gebühren dazu, die von deinem monatlichen Betrag die ersten Jahre einbehalten werden?
Warum ein Fonds und nicht in einen ETF? So sparst du dir die Verwaltungsgebühren, den Markt kann man langfristig (in der Regel) eh nicht schlagen.
Wenn du in 7 Jahren auf jeden Fall wieder an das Geld willst, würde ich eher auf etwas Sicheres mit weniger Rendite gehen. Bei Fonds / ETFs / Aktien ist es möglich, dass du in 7 Jahren weniger hast als jetzt.
Vlt legst du einfach 60% fest an (sichere Unternehmensanleihen?) und besparst mit dem Rest einen monatlichen ETF / evtl. Fonds. Dann aber bitte nicht, dass was dir der Bankberater vorschlägt. Denn er macht das NIE weil er es für das Beste hält, sondern weil er halt damit auch mitverdient.
 
Vielen Dank für diese Informationen !

Damit wäre ein Bausparvertrag ja völliger Unsinn! Da müsste ich erst 1000€ Abschlussgebühr bezahlen und bekomme weniger Zinsen! Diese sind jedoch über 7 Jahre Garantiert.

Zum Thema ETF´s habe ich bis jetzt noch nicht gehört und ich werde mich umfangreich dazu Informieren! Mein Berater bei der Bank hat mir von dieser Option ebenfalls nicht erzählt.


Wie sieht das genau bei den beiden Direktbanken aus ?

DKB = 0,7%
DiBa = 0,6% (in den ersten 4 Monaten 1%)

sind die Zinsen in den letzten Monaten/Jahren relativ stabil gewesen??
Gibt es eine Garantie ??


Welche Bank ist erfahrungsgemäß „besser“

-Besserer Service
-Gebühren für Überweisungen/Auslandseinsatz/Geld abheben
-Zusatzleistungen
-bedienerfreundlich

Sonst wäre es eventuell eine überlegen zu einer der beiden Banken zu wechseln.
 
Bei einem festen Zinssatz müsstest du auf ein anderes Bankprodukt setzen als das Tagesgeldkonto. Zum Beispiel Festgeld (DiBa) oder Zuwachssparen (DKB).
Die DiBa garantiert dir zumindest für die ersten 4 Monate 1% beim Tagesgeldkonto.

Die Zinsen sind die letzten Jahre aufgrund der sinkenden Leitzinssätze natürlich gesunken, ich glaube als ich mein Konto eröffnet habe gab es noch 2,25%, mittlerweile erhalte ich 0,5%.
Ich teile daher meine Ersparnisse auf:
Ein Monatsgehalt am Girokonto zur sofortigen Verfügung für täglichen Bedarf und kurzfristige Anschaffungen (Zahnarzt, Reparaturen, usw.)
Den Rest vom Ersparten 50:50 ExtraKonto:AktienDepot
Dabei habe ich nur Aktien, die auch Dividende Ausschütten sowie ETFs verschiedener Art. Die ETFs werden automatisch mit 50-150€ im Monat vom ExtraKonto aus bespart.

Mit dem Service bei der DiBa bin ich zufrieden, im Gegensatz zur Sparkasse und Postbank hatte ich noch keinerlei Ausgaben für meine Bank, keine Kosten für Briefe, Zusendungen von neuen PINs, TAN-Listen, Kontoauszüge, verlorene Karten, Kartensperrung. Der Service am Telefon hat mir immer schnell weitergeholfen (versehentlich mal das Konto durch Falscheingabe gesperrt z. B.).

Die DKB hat aber zwei Vorteile gegenüber der DiBa:
Bei Bargeldabhebungen verzichtet die DKB auf die Berechnung eines Auslandseinsatzentgelts
Der DKB-Club (das Bonusprogramm) ist echt nicht schlecht, sowas hat die DiBa auch nicht :-)

Nachteil beider Banken:
Geld einzahlen ist schwierig, Geld abheben dafür quasi überall möglich
 
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SljnX schrieb:
Wenn du in 7 Jahren auf jeden Fall wieder an das Geld willst, würde ich eher auf etwas Sicheres mit weniger Rendite gehen. Bei Fonds / ETFs / Aktien ist es möglich, dass du in 7 Jahren weniger hast als jetzt.
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So isses. Ich habe noch ein paar 5 - 10 Jahre alte Aktienfonds, die immer noch weniger Wert sind als zum damaligen Kaufzeitpunkt. Da würde ich die Finger von lassen, wenn du das Geld nicht für die Rente in 40 Jahren anlegst.
 
Also wäre es aktuell für mich am besten ein Konto bei der DKB zu eröffnen und meine Ersparnisse auf das 0,70% guthabenverzinste Kreditkartenkonto zu transferieren?
Damit hätte ich dann (momentan) 0,2% mehr als bei dem Bausparvertrag und müsste keine 1000€ Abschlussgebühr zahlen. Aktuell bekomme ich 0% zinsen auf mein Lohnkonto und ein Tagesgeldkonto bei meiner Bank wurde mir mit 0.05% angeboten ...

Da ich das Geld in ~7 Jahren benötigen werde, ist die Vorstellung zu diesem Zeitpunkt aufgrund eines eventuellen Tiefs weniger als beim Einstieg zu haben sehr abschrecken!
Ich muss mich noch mal ausführlich informieren aber garantierte Zinsen wären mir am liebsten.


Was ist denn aktuell rentabler? Festgeld (DiBa) oder Zuwachssparen (DKB).
 
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Sagen wir ich würde 10-15K fest anlegen ... Gibt es darüber hinaus auch die Möglichkeit monatlich noch etwas in eins dieser Programme einzuzahlen???
 
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