[Sammelthread] Geldanlagen (Der -390% Stammtisch)
- Ersteller nekrose
- Erstellt am
p4n0
Legende
Neues Konto erfoeffnen, das ganze Verifikationagedoens, Freistellungsauftraege anpassen bzw. Erhoehter Aufwand bei der Steuererklaerung. Fuer mich Persoenlich Voelliger nonsens. Zudem aendern sich die Konditionen aktuell Minuetlich. Wenn meine Bank (codi) iwann mitmacht nehm ich das gerne mit, zusaetzlichen Aufwand stecke ich da jedoch nicht rein. Soviel Geld hab ich dann auch nicht rumfliegen dass sich die Schadensbegrenzung lohnen wuerde.
P4LL3R
Legende
Tagesgeldhopping betreibe ich auch nicht, aber ich kassiere lieber zumindest 1,5-2% Zinsen bei einem soliden Tagesgeldkonto, statt gar nichts auf dem Girokonto, um den "Verlust" etwas zu begrenzen. Die Cash-Reserve muss keine Rendite erwirtschaften, wenn ein bisschen was dabei rausspringt, sag ich aber auch nicht nein, auch wenn es nur 10, 20 oder 30 € pro Monat sind.
Ich halte das auch so, auf hopping hab ich kein Bock. Aber bei 0,6% bei der ING lasse ich nur das liegen was ich ich als kurzfristige Reserve nutze. Das eigentliche Tagesgeld ist aktuell bei TR. Gerade der Administrative Aufwand wie Freistellungsaufträge anpassen etc nervt einfach auch mega.
Bisher hält mich auch nur der Aufwand davon ab, ein "richtiges" Tagesgeldkonto zu eröffnen. Bei Comdirect gibt es aktuell 0,75%, bei der BMW Bank kriege ich 0,60%. Aber da bald einiges an Geld reinkommt, lohnt sich das eventuell schon. Werde die Zinsentwicklung aber noch etwas beobachten.
Wir halten aktuell für den Immobilienkauf etwas mehr Geld kurzfristig verfügbar, da lohnt sich das natürlich eher als bei 15000€ Einlagesumme...
Kann man ja den Steuerberater dann über die Steuererklärung machen lassen. Die Santanderbank bzw. auch die Tochter Openbank führen ja überhaupt keine Steuern ab, da muss man es sowieso über die Steuererklärung machen.
Christian19
Experte
Die PSA Direktbank hat aktuell auch gute Konditionen, für 3 Monate Festgeld z.B. auch 3%.
Freistellungsaufträge ignoriere ich schon seit Ewigkeiten - hätte auch keinen Überblick, wo welcher Freistellungsbetrag genau "rumdümpelt", da nicht alle ehemaligen TG-Konten der letzten Jahrzehnte ganz aufgelöst wurden. Das ist schön der Job vom Steuerfuzzi ...
undervolter19
Enthusiast
- Mitglied seit
- 26.03.2019
- Beiträge
- 1.166
Meines Wissens nach ist aber nicht die Summe der erteilten Freistellungsaufträge relevant, sondern die Summe der genutzten Freistellungen.
Z.b. man erteilt 5x 1000€ Freistellungsauftrag, bekommt aber effektiv nur 5*200€ zusammen, dann hat man m.W.n. kein Problem.
Alles ohne Gewähr.
Z.b. man erteilt 5x 1000€ Freistellungsauftrag, bekommt aber effektiv nur 5*200€ zusammen, dann hat man m.W.n. kein Problem.
Alles ohne Gewähr.
Christian19
Experte
Eigentlich sollte das seit einigen Jahren so sein, ja. Das Bundeszentralamt bekommt nur die Meldung über die tatsächlich freigestellte Summe. Allerdings besteht so die Gefahr, dass man den Freibetrag überzieht und man müsste nachversteuern. Daher lieber im Blick behalten und ggfls. vom Finanzamt eine Rückzahlung bekommen, so mache ich es.
Übersicht über alle freigestellten Beträge habe ich in einer monatlich aktualisierten Liste eingetragen, so kann ich problemlos bei Bedarf die Aufträge anpassen.
Übersicht über alle freigestellten Beträge habe ich in einer monatlich aktualisierten Liste eingetragen, so kann ich problemlos bei Bedarf die Aufträge anpassen.
DiePike
Legende
Sehe ich anders. Ich racker mir den Arsch ab um etwas aufzubauen für meine Familie (aktuelle und zukünftige) und mich und da kommt es auf jeden Cent an. 2,5% mehr Zinsen (3,1% statt 0,6%) sind für mich 2 Warmmieten Unterschied... Für dich vielleicht nicht viel für mich den Aufwand von 30 Minuten definitiv wert.
Breitseite one
Experte
Was haltet ihr von dem vl etf sparplan von oskar? https://www.oskar.de/vermoegenswirksame-leistungen/
Meine firma zahlt rund 27€ im monat, selber aufstocken will ich nicht da ich noch einen sparplan bei trade republic am laufen habe.
Alternativ könnte ich noch den vl sparplan bei der ing nutzen der 1,5% abwirft, aber den etf finde ich interessanter
Meine firma zahlt rund 27€ im monat, selber aufstocken will ich nicht da ich noch einen sparplan bei trade republic am laufen habe.
Alternativ könnte ich noch den vl sparplan bei der ing nutzen der 1,5% abwirft, aber den etf finde ich interessanter
DiePike
Legende
Warum nicht über Finvesto in den ganz normalen ETF den du regulär(?) auch besparst?
- Mitglied seit
- 26.07.2017
- Beiträge
- 735
Ich habe mich erst diese Woche mit VL über Finesto beschäftigt und mich ganz klar dagegen entschieden. Meine Firma zahlt 26,59€ an VL, diese werden auf das Brutto-Gehalt addiert, versteuert und danach vom Netto gehalt abgezogen. Beispiel:
Brutto-Gehalt 4000€
mit VL: 4026,59€
Bei mir wandert jeder zusätzliche Euro exakt zu 50% zum Staat. Ich bekomme also 13,30€ weniger Netto aufs Konto, dafür fließen 26,59€ auf das VL-Konto. Dort wird 6 Jahre einbezahlt, das siebte Jahr ist ein Ruhejahr und nach 7 Jahren kann ich alles entnehmen. Jetzt aber die Kröten:
Ich habe keine freie Auswahl an Anbietern oder ETFs. Nehme ich beispielsweise Finvesto als Mantel für ETF Sparpläne, dann kostet mich das 10€ VL-Kontogebühr pro Jahr plus 5€ Quartalsweise Depotführungsgebühr bei nur einem ETF bzw. 9€ quartalsweise bei mehr als einem ETF. Nehmen wir der Einfachkeit halber den günstigen Wert mit 30€ pro Jahr Gebühren. Ich hätte also im Jahr ca. 160€ weniger Netto, dafür 320€ auf einem VL-Konto, bei dem 30€ an Gebühren weg gehen. Bleibt unterm Strich ein Plus von 130€ im Jahr.
Dem gegenüber stehen folgende Nachteile:
- Bürokratie bei einem Arbeitgeberwechsel
- Bürokratie, wenn man aufhören will
- Unflexibilität, weil man 7 Jahre nicht an das Geld heran kommt
- Im 7. Ruhejahr hat man nur Gebühren, ohne von VL-Leistungen zu profitieren
Bei ING gibt es z.B. 1,5% auf ein VL-Konto, aber da habe ich bei aktueller Inflation so viel Kaufkraftverlust, dass auch das am Schluss fast eine Nullnummer wird. Wenn ich mir alles schön saufe, habe ich nach 7 Jahren vielleicht 700€ "Gewinn" durch VL, dafür muss ich den Zirkus 7 Jahre betreiben und habe deutsche Bürokratie am Hals, einen unter "non VL" Bedingungen völlig unattraktiven Anbieter (Finvesto) und ich bin in dieses Verischerungsähnliche Produkt gebunden. In meinen Augen ist das VL Produkt nur sinnvoll, wenn der Sparer "Geringverdiener" ist und einen niedrigen Grenzsteuersatz hat. Für einen Bäcker mit 28k Jahresbrutto sind die 26,59€ erstmal viel mehr Geld und gleichzeitig ist der Grenzsteuersatz ist viel niedriger, als bei einem IT-Admin. Der muss davon vielleicht nur 1/3 versteuern und dann lohnt sich das durchaus. Wer 60k Aufwärts verdient, für den sind diese Peanuts den Bürokratie-Aufwand einfach nicht Wert.
Brutto-Gehalt 4000€
mit VL: 4026,59€
Bei mir wandert jeder zusätzliche Euro exakt zu 50% zum Staat. Ich bekomme also 13,30€ weniger Netto aufs Konto, dafür fließen 26,59€ auf das VL-Konto. Dort wird 6 Jahre einbezahlt, das siebte Jahr ist ein Ruhejahr und nach 7 Jahren kann ich alles entnehmen. Jetzt aber die Kröten:
Ich habe keine freie Auswahl an Anbietern oder ETFs. Nehme ich beispielsweise Finvesto als Mantel für ETF Sparpläne, dann kostet mich das 10€ VL-Kontogebühr pro Jahr plus 5€ Quartalsweise Depotführungsgebühr bei nur einem ETF bzw. 9€ quartalsweise bei mehr als einem ETF. Nehmen wir der Einfachkeit halber den günstigen Wert mit 30€ pro Jahr Gebühren. Ich hätte also im Jahr ca. 160€ weniger Netto, dafür 320€ auf einem VL-Konto, bei dem 30€ an Gebühren weg gehen. Bleibt unterm Strich ein Plus von 130€ im Jahr.
Dem gegenüber stehen folgende Nachteile:
- Bürokratie bei einem Arbeitgeberwechsel
- Bürokratie, wenn man aufhören will
- Unflexibilität, weil man 7 Jahre nicht an das Geld heran kommt
- Im 7. Ruhejahr hat man nur Gebühren, ohne von VL-Leistungen zu profitieren
Bei ING gibt es z.B. 1,5% auf ein VL-Konto, aber da habe ich bei aktueller Inflation so viel Kaufkraftverlust, dass auch das am Schluss fast eine Nullnummer wird. Wenn ich mir alles schön saufe, habe ich nach 7 Jahren vielleicht 700€ "Gewinn" durch VL, dafür muss ich den Zirkus 7 Jahre betreiben und habe deutsche Bürokratie am Hals, einen unter "non VL" Bedingungen völlig unattraktiven Anbieter (Finvesto) und ich bin in dieses Verischerungsähnliche Produkt gebunden. In meinen Augen ist das VL Produkt nur sinnvoll, wenn der Sparer "Geringverdiener" ist und einen niedrigen Grenzsteuersatz hat. Für einen Bäcker mit 28k Jahresbrutto sind die 26,59€ erstmal viel mehr Geld und gleichzeitig ist der Grenzsteuersatz ist viel niedriger, als bei einem IT-Admin. Der muss davon vielleicht nur 1/3 versteuern und dann lohnt sich das durchaus. Wer 60k Aufwärts verdient, für den sind diese Peanuts den Bürokratie-Aufwand einfach nicht Wert.
Zuletzt bearbeitet:
cl4w
Yakuzza
- Mitglied seit
- 19.06.2005
- Beiträge
- 6.863
Warum ein so hoher Betrag an Barmitteln, wenn 2% Zinsen 2 Mieten ausmachen?
Breitseite one
Experte
Also ich habe momentan ein monatliches brutto von rund 2700€ im monat, daher denke ich mal vl würde sich bei mir eher lohnen. Die frage ist halt nur wo, bei oskar komme ich ja auch jederzeit ran, bei unter 10.000€ kostet es pro jahr 1%, finesto würde mich hingegen 10€ pro jahr kosten.
Da ich den betrag wie gesagt nicht aufstocken will würde oskar ja denke ich mal auch günstiger sein. Die frage ist ja nur ob deren vl etf plan überhaupt zu empfehlen ist
Da ich den betrag wie gesagt nicht aufstocken will würde oskar ja denke ich mal auch günstiger sein. Die frage ist ja nur ob deren vl etf plan überhaupt zu empfehlen ist
Wo würdest du denn dein Kapital für den Hauserwerb parken? Amundi MSCI World ETF? Und wenn du innerhalb von 3 Monaten dann ran musst, weil du deine Wunschimmobilie gefunden hast, verkaufst du mit Verlust die Anteile?
Ich finde da die schnell verfügbaren 3% ohne großes Risiko gar nicht so schlecht.
DiePike
Legende
3,1%. Weil ich mir zum neuen Job eine recht teure Uhr kaufen möchte und das Geld dafür, sofern ich mich zum Kauf überwinden kann, natürlich nicht in einen ETF investieren möchte ;-)
ElectricDay
Urgestein
Wie sind die Erfahrungen mit Trade Republic (bez. Absicherung, Sicherheit, Service)? Bietet im moment 2% p.a. auf das Cash Konto/Guthaben. 
Und dann gibt es noch die Hanseatic Bank mit gutem Festgeld Angebot über 3.20%, mit letzterem noch keine Erfahrungen gehabt?!
Und dann gibt es noch die Hanseatic Bank mit gutem Festgeld Angebot über 3.20%, mit letzterem noch keine Erfahrungen gehabt?!
barmbekersurfer
Profi
- Mitglied seit
- 05.06.2022
- Beiträge
- 119
Die Hanseatic Bank ist bei mir um die Ecke. Haben sich gerade erst einen schicken Neubau an die Fuhlsbüttler Straße gesetzt. Wenn ich richtig informiert bin, gehört die Bank zum Otto-Konzern. Was die Seriösität angeht, dürfte es keine Probleme geben. Das Festgeld-Angebot ist wirklich super. Danke für den Tipp. Ich glaube, da werde ich mal ein paar Kröten hinüberweisen.
Christian19
Experte
Ja, Hanseatic gehört zu Otto. Vor allem bekannt für die kostenfreie Kreditkarte.
Kazuja
Enthusiast
Was ist eigentlich mit Geldmarktfond, warum nutzt die keiner?
Zum Beispiel: ISIN: LU0052221412, WKN: 973723 (Ungeprüft)
Zum Beispiel: ISIN: LU0052221412, WKN: 973723 (Ungeprüft)
ElectricDay
Urgestein
Überlege auch bei der Hanseatic Bank FG. anzulegen, nur noch keine Ahnung ob es die auch hier bei uns in Nrw gibt. Ich denke mal das die Abwicklung über das Internet abläuft?!
Zu Trade Rep..
Das Angebot scheint im moment eines der besten zu sein, im Tagesgeldbereich. Weil Sie die 2% Zinsen nicht nur für 3/6 Monate Anbieten, sondern kontinuierlich.
Habe in der Vergangenheit mein Depot bei denen gehabt, aber noch keine grösseren Beträge dort angelegt. :/
Was soll ich sagen, ich hatte keine Probleme mit dem kostenlosen Depot. Ist halt eine reine Online Plattform bzw. Depot. Jetzt Bieten Sie 2% auf das Guthabenkonto, dazu eine Bank aus D.
Man könnte sich da auch die Renault Bank anschauen, 3.1% für Neukunden die ersten 6 Monate, danach:Zu Trade Rep..
Das Angebot scheint im moment eines der besten zu sein, im Tagesgeldbereich. Weil Sie die 2% Zinsen nicht nur für 3/6 Monate Anbieten, sondern kontinuierlich.
2,00% Zinsen p.a. für jeden Cent bis 250.000 EUR
(variabler Zinssatz).
1,50% Zinsen p.a. für jeden Cent ab 250.000 EUR
(variabler Zinssatz).
Festgeld finde ich immer schwierig, da gibt es aktuell aber schon einige Angebote von 3.5-4.5% bei 1-5 Jahren Anlagehorizont.
ElectricDay
Urgestein
Ist mir damals auch aufgefallen, gut solange die Geldanzeige nicht rumspringt,
Alles noch im Rahmen und vertretbar.Ist das Depot bei der Trade Rep. noch kostenlos, könnte man es als reines kostenloses Guthabenkonto verwenden?
Das Angebot der Renault Bank, ist sogar besser, Verglichen mit die der VW Bank, welches nach 6 Monaten ca. nur noch 0,6% Zinsen anbietet, wenn ich mich richtig erinnere.
Nur wo ist Sitz der Bank? Frage wegen Absicherung, welche Bonitätspunkte hat die Bank? Mir wäre eine einheimische Bank aus D. irgendwie lieber. :/
Das ist wohl eine philosophische Frage mittlerweile, solange es eine mehr oder weniger europäische Bank ist (und noch ein Einzelfall einer Failed Bank) wird der Steuerzahler bluten, ansonsten befinden wir uns sowieso in der nächsten weltweiten Bankenkrise und da wäre dann Gold eher interessant.